為了孩子的未來，父母總是竭盡所能，網(wǎng)上一則關(guān)于養(yǎng)育一個(gè)孩子需要49萬元的調(diào)查報(bào)告一度被傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，爭(zhēng)論空前激烈。究竟為養(yǎng)育一個(gè)孩子得準(zhǔn)備多少錢？如何計(jì)劃才能符合家庭和孩子的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展？專家支招為寶寶的將來長(zhǎng)線組合理財(cái)，養(yǎng)育孩子的同時(shí)讓家庭經(jīng)濟(jì)聰明升值！

　　父母才是孩子的最大保障，所以應(yīng)該優(yōu)先為父母做風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，建議為孩子做所有規(guī)劃的費(fèi)用加起來不要超過家庭年收入的6%。

　　個(gè)案

　　蘇，32歲，上海某電視臺(tái)編輯女兒剛滿一歲。在市中心有兩居室住房、有車，均無貸款。家庭穩(wěn)定月收入3 萬元左右。蘇希望為孩子制訂理財(cái)方案，一方面預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也希望通過理財(cái)在女兒18 歲的時(shí)候準(zhǔn)備80萬的教育金，以備出國之用。

　　家庭狀況及風(fēng)險(xiǎn)分析后，理財(cái)專家向依據(jù)個(gè)案蘇女士推薦如下方案：

　　1.意外保障

　　太陽聯(lián)合保險(xiǎn)公司關(guān)愛全家意外保險(xiǎn) 806元/人保額 10萬( 含蘇女士30萬意外保障)；

　　2.疾病保障

　　a. 上海少兒醫(yī)保 50 元/ 年

　　b. 少兒住院基金 60 元/ 年

　　c. 中國人民保險(xiǎn)健康公司守護(hù)天使少兒重大疾病保險(xiǎn) 保費(fèi)1576 元/ 年 保額10 萬

　　三個(gè)產(chǎn)品的結(jié)合可以基本覆蓋疾病相關(guān)的保障；

　　3.教育基金

　　推薦中德安聯(lián)安盈豐瑞投資連接保險(xiǎn)，保費(fèi)1500 元/ 月。一方面通過保障功能增加蘇女士保額，一方面投資部分可以用于給女兒準(zhǔn)備教育金。如果按年平均投資回報(bào)率10%，17 年后現(xiàn)金價(jià)值在80 萬左右。

　　年繳保費(fèi)20492 元，占家庭年收入不到6%。

　　方案小結(jié)：為孩子建立專門的消費(fèi)帳戶

　　通過建立專門的賬戶，一方面可以讓為人父母者知道和孩子相關(guān)的支出有多少，盡量控制不必要的開銷，開源節(jié)流，也可以培養(yǎng)孩子的經(jīng)濟(jì)意識(shí)，在孩子能聽會(huì)說的時(shí)候和他一起記錄，能說會(huì)寫的時(shí)候轉(zhuǎn)交給孩子。讓孩子從小就養(yǎng)成合理消費(fèi)的習(xí)慣。

　　記帳方法建議大家可以考慮電腦記帳。財(cái)客在線和錢包網(wǎng)都提供了非常棒的線上記帳功能，財(cái)智家庭理財(cái)軟件則是非常棒的線下記帳軟件。

　　購買意外險(xiǎn)和疾病險(xiǎn) 減少意外開支和醫(yī)療壓力

　　孩子成長(zhǎng)期反應(yīng)慢、自我保護(hù)意識(shí)差，非常容易出現(xiàn)一些意外狀況。所以為孩子購買相關(guān)的意外險(xiǎn)就非常重要。另外孩子的免疫系統(tǒng)發(fā)展不成熟，抵抗能力弱，再加上重大疾病有低齡化的趨勢(shì)，通過購買醫(yī)療險(xiǎn)和疾病險(xiǎn)可以把未來不確定的大額開支轉(zhuǎn)化為每年確定的小筆開支。

　　購買投資連接險(xiǎn)或者基金定投 準(zhǔn)備孩子的教育金

　　很多父母通過教育儲(chǔ)蓄或購買儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)或萬能型保險(xiǎn)的方式為孩子準(zhǔn)備教育金，雖然看似沒有風(fēng)險(xiǎn)，但實(shí)際上很難戰(zhàn)勝通貨膨脹。投資連接險(xiǎn)或者基金定投雖然短期內(nèi)有可能損失本金，但通過定期為了孩子的未來，父母總是竭盡所能，網(wǎng)上一則關(guān)于養(yǎng)育一個(gè)孩子需要49萬元的調(diào)查報(bào)告一度被傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，爭(zhēng)論空前激烈。究竟為養(yǎng)育一個(gè)孩子得準(zhǔn)備多少錢？如何計(jì)劃才能符合家庭和孩子的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展？專家支招為寶寶的將來長(zhǎng)線組合理財(cái)，養(yǎng)育孩子的同時(shí)讓家庭經(jīng)濟(jì)聰明升值！

　　定額和長(zhǎng)期投資的方法，在一個(gè)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向上的環(huán)境內(nèi)可以實(shí)現(xiàn)教育金的保值增值。根據(jù)近幾年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，投資連接險(xiǎn)成長(zhǎng)類帳戶和基金定投的平均表現(xiàn)甚至還優(yōu)于上證指數(shù)。

　　注意事項(xiàng)

　　不要重復(fù)購買保險(xiǎn)

　　有些城市和地區(qū)有專門針對(duì)兒童的福利政策和附種，有些福利好的單位也會(huì)為員工子女報(bào)銷一部分的醫(yī)療費(fèi)用。所以在購買相關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)前應(yīng)先了解孩子已經(jīng)有哪些保障，在已有基礎(chǔ)上查漏補(bǔ)缺，才能實(shí)現(xiàn)資金利用效率的最大化。

　　父母才是孩子的最大保障

　　無論是買保險(xiǎn)還是買基金，最后付錢的人都是孩子的父母，所以在為孩子做風(fēng)險(xiǎn)管理和教育規(guī)劃的時(shí)候應(yīng)該優(yōu)先為孩子的父母做風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，建議為孩子做所有規(guī)劃的費(fèi)用加起來不要超過家庭年收入的6%。

　　按階段準(zhǔn)備

　　不妨從孩子出生起，以3~5 年為一個(gè)階段，提前準(zhǔn)備好下一階段的花費(fèi)。而在每個(gè)階段來臨前，都可以對(duì)這筆資金進(jìn)行盡可能長(zhǎng)期的管理。因?yàn)樵绞情L(zhǎng)期管理的資金，越是可以承受相對(duì)較高的風(fēng)險(xiǎn)，回報(bào)也更豐厚。當(dāng)然，未必是所有的年輕父母?jìng)兌加凶銐虻慕?jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，未來幾年收支結(jié)余形成的凈儲(chǔ)蓄也很重要。        文 馬增光 心靈創(chuàng)富教育專家